13월의 월급? 연금저축으로 연말정산 얼마나 받을 수 있는지 궁금해서 시작해봤어요

솔직히 저는 연말정산에 큰 기대를 안 하는 사람이었어요.

매년 “13월의 월급”이라는 말은 많이 들었는데,

제 기준에서는 많이 받아봐야 10만원 정도였거든요.

그래서 늘 “다들 왜 이렇게 연말정산 얘기를 하지?” 싶었어요.

그런데 어느 날 신랑 지인이 연말정산으로 월급이 한 번 더 나온 수준으로 받았다는 이야기를 들었어요.

진짜 과장 안 하고 “한 달 월급 정도 들어왔다”는 식으로 말하길래 너무 궁금해졌습니다.

도대체 어떻게 해야 연말정산을 그렇게 받을 수 있는 건지 찾아보다가

계속 나오던 게 바로 연금저축펀드와 IRP였어요.

재테크 관심 있는 분들은 다들 아는 이야기일 수도 있는데, 저는 그때 처음 제대로 알아봤어요.

생각보다 구조는 단순하더라구요.

연금저축펀드와 IRP는 단순히 노후 준비만 하는 게 아니라,

연말정산에서 세액공제를 받을 수 있는 대표적인 절세 상품이라고 해요.

쉽게 말하면 내가 넣은 돈 일부를 세금에서 빼주는 느낌이라고 생각하면 이해가 쉬웠어요.

특히 많이들 이야기하는 게 바로 이 부분이었어요.\

• 연금저축 최대 600만원 세액공제
• IRP 포함 시 최대 900만원 세액공제 가능

그리고 제가 가장 궁금했던 건 연금저축을 했을 때 받는 연말정산금이였어요

연말정산 시 받는 금액은 연봉에 따라 세액공제율이 달라지는데 보통

• 총급여 5,500만원 이하 → 16.5%
• 그 이상 → 13.2%

이렇게 적용된다고 하더라구요.

 

예를 들어 볼게요.

연금저축과 IRP를 합쳐서 연 900만원을 채우면 계산상으로는

• 총급여 5,500만원 이하 기준
• 9,000,000×0.165=1,485,000

약 148만 5천원 정도 세액공제를 받을 수 있다고 해요.. 오!! 이래서 13월의 월급이라고 하나봐요 ㅎㅎ

• 총급여 5,500만원 이상 기준
• 9,000,000×0.132=1,188,000

약 118만 8천원 정도라고 합니다. 급여를 많이 받으면 이렇군요!ㅎ

 

물론 이게 무조건 현금으로 그대로 들어오는 건 아니고,

이미 낸 세금에서 차감되는 개념이라 사람마다 실제 환급 금액은 다를 수 있다고 해요.

근데 저는 여기서 진짜 놀랐던 게,“생각보다 금액 차이가 크다”는 거였어요.

왜 사람들이 연금저축은 무조건 빨리 시작하라고 하는지 조금 알겠더라구요.

저는 아직 여유 자금이 엄청 많은 편은 아니라서

이번 달부터 우선 월 25만원씩 연금저축을 시작했어요.

계산해보니까 1년에 300만원 정도가 되더라구요?

그리고 연봉 조건에 따라 다르지만 대략 계산하면

• 총 급여 5,500만원 이하 기준
• 3,000,000×0.165=495,000

약 49만 5천원 정도 세액공제가 가능하다고 하더라구요.생각보다 꽤 크지 않나요?

저는 원래 연말정산 환급을 거의 기대 안 하던 사람이어서 그런지

40~50만원 수준만 되어도 체감이 엄청 클 것 같았어요.

 

그리고 이건 카드 공제랑 조금 다르더라구요.

신용카드는 일정 금액 이상 써야 공제가 들어가고 소비 규모도 중요하지만,

연금저축은 “얼마를 사용했는지”보다 “얼마를 납입했는지”가 중요했어요.

ETF를 샀는지, 수익이 났는지, 손실이 났는지와는 별개로 납입 자체가 핵심이라고 하더라구요.

그래서 괜히 다들 절세용으로 연금저축을 추천하는 게 아니었어요.

 

사실 저는 지금 신랑한테도 계속 연금저축 이야기하고 있는데요.

신랑 반응은 딱 하나예요.

“지금 넣을 돈이 어딨냐…”ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ

솔직히 맞는 말이긴 하죠?

생활비 나가고 대출 나가고 이것저것 하면 여유자금 만드는 것도 쉽지 않으니까요.

 

그래서 일단 저는 제가 먼저 해보려구요.

이번 달부터 월 25만원씩 꾸준히 넣어보고,

내년 연말정산 때 실제로 얼마나 차이가 나는지 직접 확인해보려고 해요.

그리고 그 금액 보여주면 아마 신랑도 생각이 조금 달라지지 않을까 싶어요.

특히 저희처럼 원래 연말정산 많이 못 받던 사람들은 체감이 더 클 수도 있을 것 같아요.

물론 투자 상품이다 보니 원금 손실 가능성은 있고,

장기적으로 가져가야 하는 부분도 있지만

저는 “노후 준비 + 절세”를 같이 할 수 있다는 점이 생각보다 괜찮게 느껴졌어요.

예전에는 연금저축 하면 너무 먼 미래 이야기 같았는데,

막상 알아보니까 “지금 세금 줄이는 방법”에 더 가까운 느낌이더라구요.

저처럼 연말정산 항상 조금만 받았던 분들이라면 연금저축 한 번쯤은 꼭 알아보셔도 좋을 것 같아요

 

연말정산은 어렵다고 생각했는데.. 사실 어렵긴해요

신용카드는 얼마 이상부터 공제 받고, 뭐가 어떻고 저쩌고.....어려워요 ㅠㅠ

하지만 계속 알아 보다 보면 ! 어느 순간 딱 ! 알게 되겠죠? ^^