대출 금리의 비밀 : 가산금리와 우대금리 뜻 쉽게 이해하기

제가 요즘 재테크 책인 <돈의 속성>을 읽으면서 경제 용어를 하나씩 알아보고 있어요

책에서 경제금융용어 90개 중 몇개냐 알고 있냐는 물음에

진짜 제대로 알고 있는 경제가 하나도 없더라구요.

그래서 오늘부터 하나하나 알아보면서 그 용어들을 직접 이해하고 머리에 넣어 보려구요

 

사실 평상시에 많이 접하지 않는 경제용어들

그런데 대출을 받을 때면 가산금리와 우대금리는 한번쯤 들어 보지 않았을까 싶어요

그런데 이게 대체 어떤 뜻을 가지고 있는제 제대로 알고 있는 분들이 얼마나 될까요 ?

저 역시 처음에는 둘 다 비슷한 의미인 줄 알았는데요

알고 보니 하나는 금리를 올리는 역할을 하고, 다른 하나는 금리를 낮추는 역할을 한다고 해요

완전히 반대 개념인 거죠 ~

오늘은 재테크 초보도 쉽게 이해할 수 있도록 가산금리와 우대금리의 차이를 알아 볼게요

 

 

대출 금리는 어떻게 결정될까요?

많은 사람들이 대출 금리가 정해져 있다고 생각하잖아요

그런데 실제로는 여러 요소가 합쳐져서 최종 금리가 만들어 진다고해요

• 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리

쉽게 표현하자면 위의 계산식을 보면 되요

처음 보면 뭔가 복잡해 보일 수 있지만 하나씩 살펴보면 어렵지 않습니다

기준금리는 말 그대로 기본이 되는 금리에요

그리고 여기에 은행이 추가로 붙이는 금리가 가산금리구요

은행이 할인을 해 주는 금리가 바로 우대금리죠

즉, 가산금리는 덧셈 금리이고, 우대금리는 뺄셈 금리라고 생각하면 쉬워요

 

가산금리는 왜 붙을까요 ?

은행에서는 돈을 빌려주고 나중에 돌려 받아야 하잖아요

그래서 대출을 신청한 사람의 상황을 확인하죠

• 돈을 잘 갚을 수 있는 사람인지
• 안정적인 소득이 있는지
• 신용 점수가 좋은지

이런 부분을 종합적으로 판단한 후에 돌려 받는게 어렵다고 생각이 되면

금리를 조금 더 붙이게 되죠. 이때 추가로 붙는 금리가 바로 가산금리입니다

실제로 신용점수가 높고 소득이 안정적인 사람은 가산금리가 낮을 수 있어요

반대로 신용점수가 낮거나 대출 위험이 크다고 판단되면 가산금리가 높아지죠

쉽게 말해서 은행이 위험에 대한 대가로 받는 비용이라고 생각하면 되요

 

우대금리는 무엇일까요?

우대금리는 은행이 고객에게 제공하는 할인 혜택이라고 생각하면 되요

은행은 고객이 자사 상품을 많이 이용하길 바래요

그래서 특정 조건을 충족하면 금리를 깎아주는 것이죠

대표적인 우대금리 조건을 볼까요?

• 급여이체 등록
• 자동이체 등록
• 신용카드 사용 실적
• 적금 또는 예금 가입
• 모바일뱅킹 이용

물론 은행마다 그 조건은 다르겠지만 기본 원리는 비슷합니다

은행과 거래를 많이 할수록 금리를 조금씩 할인 받을 수 있답니다

 

조금 더 이해하기 쉽게 말을 해보자면

어떤 대출 상품의 조건이 다음과 같다고 가정해 볼게요

• 기준금리 3%
• 가산금리 2%
• 우대금리 최대 1%

만약 우대 금리를 모두 받게 된다면

3% + 2% - 1% = 4%

이렇게 최종 금리는 4%가 됩니다!

하지만 우대 금리를 하나도 받지 못한다면

3% + 2% = 5%

최종 금리는 5%가 되죠

같은 상품이데 금리가 1%나 차이가 나는거에요

대출 금액이 크다면 이 차이는 생각보다 매우 크겠죠 ~

수천만원 또는 수억 원을 대출 받는다고 생각해 봐요

몇 년 동안 내야 하는 이자가 크게 달라질 수 있겠죠 ?

 

초보가 알아야 할 점

재테크를 처음 시작하면 주식, ETF, ISA 같은 투자 상품에만 관심을 갖기 쉬운데요

저 또한 요즘 재테크 공부하면서 많이 관심을 갖고 있죠

그런데 금융 공부를 하다 보면 투자 못지않게 중요한 것이 금리라는 사실을 알게 되었어요

대출을 이용할 계획이 있다면 우대금리를 꼼꼼히 챙기는 것만으로도 상당한 비용을 아낄 수 있어요 ~

가산금리는 개인이 당장 바꾸기는 힘들지만, 우대금리는 노력에 따라 충분히 챙길 수 있습니다

주거래 통장을 열심히 이용하는 것! 우대 금리를 받을 수 있는 방법 중에 하나죠

급여이체, 자동이체 설정으로 간단하게 금리를 낮춰 보세요^^

 

혼자 공부하는 것보다 이렇게 적어보니 가산금리와 우대금리도 생각보다 단순하네요

가산금리는 은행이 위험을 고려해 추가하는 금리이고

우대금리는 고객에게 제공하는 할인 금리입니다

우리가 신경 써야 할 부분은 우대금리를 얼마나 받을 수 있는지 확인하는 것이에요

재테크 공부를 하다 보면 이런 금융 용어들이 어렵게 느껴질 수 있지만

하나씩 이해하고 정리하다 보면 돈이 움직이는 원리가 조금씩 보이기 시작해요

어렵지 않게 공부 중이니, 꾸준히 경제금융용어 쉽게 정리해 볼게요 !